Calculadora de hipoteca
Calcula tu cuota mensual, los intereses totales y la tabla de amortización por el sistema francés.
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Cómo se calcula la cuota de una hipoteca
En España, las hipotecas se amortizan casi siempre con el sistema francés: pagas la misma cuota todos los meses durante toda la vida del préstamo. Lo que cambia es la composición interna de esa cuota. Al principio pagas muchos intereses y poco capital; con el tiempo la proporción se invierte y cada mes amortizas más deuda.
La fórmula que usamos para la cuota mensual es la siguiente:
Donde:
- C es la cuota mensual.
- P es el capital prestado (el importe de la hipoteca).
- i es el tipo de interés mensual, es decir, el TIN anual dividido entre 12 y entre 100.
- n es el número total de cuotas: los años multiplicados por 12.
i = 3,25 / 100 / 12 = 0,002708 · n = 30 × 12 = 360 cuotas.
Aplicando la fórmula, la cuota mensual sale aproximadamente 783 €. En 30 años habrás pagado unos 282.000 €, de los cuales cerca de 102.000 € son intereses.
Qué es la tabla de amortización
La tabla de amortización desglosa, periodo a periodo, cuánto de tu cuota va destinado a pagar intereses y cuánto reduce realmente la deuda. Nuestra calculadora la muestra resumida por años para que sea fácil de leer, e incluye el capital pendiente al final de cada ejercicio.
Es una herramienta muy útil para entender el impacto de una amortización anticipada: cuanto antes reduzcas capital, menos intereses pagarás en el futuro, porque los intereses se calculan siempre sobre el saldo pendiente.
Consejos antes de firmar
- Compara siempre la TAE, no solo el TIN: la TAE incluye comisiones y refleja el coste real.
- Ten en cuenta los gastos vinculados (seguros de hogar y vida) que algunos bancos exigen para bonificar el tipo.
- En hipotecas variables, simula también un escenario con el euríbor más alto para saber si podrías asumir la cuota.
Recuerda: este cálculo es orientativo y no constituye una oferta ni asesoramiento financiero.
Preguntas frecuentes sobre la hipoteca
¿Cómo se calcula la cuota de una hipoteca?
Con la fórmula del sistema francés: cuota = capital · i / (1 − (1 + i)⁻ⁿ), donde i es el interés mensual y n el número de cuotas. La cuota es constante durante todo el préstamo.
¿Qué es el sistema francés de amortización?
Es el método más habitual en España: pagas una cuota fija cada mes. Al principio la mayor parte de la cuota son intereses y poco a poco se amortiza más capital.
¿La calculadora incluye seguros y comisiones?
No. Calcula solo la cuota de capital e intereses. Los seguros de hogar o vida, comisiones y otros gastos vinculados se suman aparte según cada banco.
¿Sirve para una hipoteca variable?
Sí, de forma orientativa: introduce el tipo aplicable actual. En una hipoteca variable la cuota cambiará en cada revisión del euríbor.
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